節稅規劃及方式

請教我節稅規劃

如果我手上有一筆錢大約300萬，想做節稅規劃，該怎麼做呢
透過保險會比較適合吧，請各位教教我吧

不知您所謂的節稅是哪一種稅收?
若是遺產稅,這筆資金完全不用考慮這項問題~
若是所得稅,除非這筆資金是您的薪資,有列入扣繳憑單中低~
若是利息所得的問題,一人一年有27萬元利息扣除額,推算本金也要有900萬元的資金〈以年率3%為例〉,才會超過扣除的額度,因此這點您應該也不需要擔心~
若你只是要作規劃,這邊給你一個還不錯的建議~
《成長型投資建議方案》
1.主軸為股票型共同基金投資
2.投資方式： (1)定期定額或是 (2)單筆投資
3.投資管道： (1)銀行端申購 (2)投資型保單
4.特色：利用共同基金去獲取小額資金也能參與法人跨國界資產配置、分散風險求取適當報酬的方式與機會
5.缺點：交易成本約為台股證交稅的10倍，市場上基金有上千支，選擇基金仍需相當專業知識
6.團隊的話：共同基金實為我們建議一般沒有時間自己操作投資的朋友，作為儲蓄與投資的首選。但是必須還是要設定適當原則。例如挑選長期穩健的標的，不要將基金當作股票追高殺低的價差交易的工具(因為交易成本比股票高很多)，定期檢視，獲利要了結，虧損要調整。天下沒有白吃的午餐，有付出才有收穫。
例：以國泰創世紀變額萬能壽險(甲型)為規劃，被保險人男性，40歲,扣取一筆前置費用$32,050元(與帳戶額度、年齡相關)，每年可免費50萬額度申購基金,每月收取管理費，為每月帳戶價值*1.5%和100元取其小，故不論帳戶價值多少，最多每年1200元以保險之名，行投資基金之實。(另一優點為稅負優惠)
《穩健型投資建議方案》
1.穩定配息的債券型基金--例如：富蘭克林坦伯頓公司債基金
2.藉由單筆投資本金波動性低，每月配息穩定的公司債基金，獲取優於銀行定存利率的配息
3.特色：可將單筆資金立即換成每月固定配息的月現金流量，同時手續費低
4.缺點：由於屬於外幣投資，仍有匯兌風險，且沒有完全保本保息
5.團隊的話：債券型基金適合單筆申購，已退休人士可藉此創造自己的月退俸，其餘可以利用此種基金的月配息進行更積極的投資規劃或其他利用。
例：台幣100萬元 8700的手續費(0.87%，目前手續費率為0.9%)投入,本金部份會因為每日匯率和淨值變化有所變動，年報酬率在10% ~ -5%波動,每月配息4500~5500，年配息率約=6%(會因為當時的匯率與基金淨值而有所波動),配息部分可直接轉入活儲帳戶!
以上提供給你參考

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